人類自出現(xiàn)以來(lái)就面臨著無(wú)數(shù)的風(fēng)險(xiǎn)，有來(lái)自自然的也有來(lái)自社會(huì)的，這些風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重地危害著人類的生存與發(fā)展，因此古代無(wú)論是中國(guó)人還是外國(guó)人的平均壽命一直都不高。廣州社保代理為了抵御風(fēng)險(xiǎn)，人們從部落群居的生活，開(kāi)始集眾人的力量防范風(fēng)險(xiǎn)，修建城池，成立國(guó)家以抵御來(lái)自自然和其它族群的侵襲。從人類產(chǎn)生起人類就充滿著對(duì)社會(huì)安全的需要，自古到今，人類進(jìn)行社會(huì)保障的方式主要有四種，或者說(shuō)人類獲取社會(huì)保障的來(lái)源主要有四個(gè)：家庭保障、社會(huì)互助保障、市場(chǎng)保障和政府保障。
（一）家庭保障方式
家庭是人類最基本的保障方式，在人類的歷史中起著十分重要的作用，現(xiàn)在家庭仍是許多國(guó)家重要的保障形式，比如：在中國(guó)，家庭在教育、養(yǎng)老等方面仍扮演著十分重要的角色。
家庭是人類社會(huì)的基本細(xì)胞，是長(zhǎng)期以來(lái)相對(duì)穩(wěn)定的基本社會(huì)單位，它具有繁衍后代、進(jìn)行生產(chǎn)、撫育教育以及對(duì)老、弱、病、殘人員保護(hù)的職能，在傳統(tǒng)社會(huì)家庭承擔(dān)了幾乎社會(huì)保障的所有職能。在自然經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，家庭中的子女越多就意味著生產(chǎn)能力就越強(qiáng)，也就意味著家庭的保障能力越強(qiáng)，家庭內(nèi)的弱者生活有了保障，可以講在前工業(yè)時(shí)期家庭是老弱殘群體惟一的避風(fēng)港。
家庭尤其在對(duì)老年人的贍養(yǎng)方面起著重要的作用，世界衛(wèi)生組織老齡問(wèn)題專家哈爾·肯迪格說(shuō)：“在世界范圍內(nèi)，主要是由家庭贍養(yǎng)老年人。盡管在不同社會(huì)里所提供的贍養(yǎng)方法各有千秋，這個(gè)事卻超越了文化、政治和經(jīng)濟(jì)狀況的差異�！�
進(jìn)入近代社會(huì)后，隨著工業(yè)化、城市化以及社會(huì)現(xiàn)代化后的發(fā)展，家庭的保障能力逐漸弱化。這一方面是由于家庭失去了生產(chǎn)的職能。在自然經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，家庭自身實(shí)際上是僅有的生產(chǎn)單位，進(jìn)入工業(yè)化社會(huì)后逐漸被工廠代替。另一方面，城市現(xiàn)代化和社會(huì)現(xiàn)代化改變了家庭的構(gòu)成。家庭的規(guī)模越來(lái)越小，比如：當(dāng)前美國(guó)單親家庭日益增多。家庭的居住情況也發(fā)生了變化，傳統(tǒng)的大家庭族居的情況逐漸消失。主要是這兩方面的原因?qū)е铝思彝プ陨肀Ｕ夏芰Φ南魅�，家庭在社�?huì)保障中的作用逐漸削弱。
但并不是說(shuō)家庭保障在現(xiàn)在社會(huì)不重要，許多跡象表明：無(wú)論是西方的經(jīng)驗(yàn)還是我國(guó)的實(shí)踐都告訴我們家庭在現(xiàn)代社會(huì)保障中仍起著十分重要的作用，弱者群體的紛繁復(fù)雜的照料、關(guān)愛(ài)、保障的大量工作絕不是社會(huì)和政府保障機(jī)構(gòu)所能完全包攬的。
（二）社會(huì)互助保障方式
社會(huì)互助保障方式是指：在工人之間形成互助組織，參加組織的工人繳納一定的會(huì)費(fèi)，當(dāng)組織成員碰到不可避免的工傷、失業(yè)、貧困、疾病等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，從組織領(lǐng)取救濟(jì)進(jìn)行保障的一種形式。
早期比較有名的互助組織有英國(guó)的“友誼社”、“共濟(jì)會(huì)”、“合作社”等工人互助組織。下面以“友誼社”為例就這種保障方式進(jìn)行一下簡(jiǎn)要的介紹，友誼社產(chǎn)生于 18 世紀(jì)，興旺于 19 世紀(jì)。友誼社是工人自愿建立起來(lái)的，其成員主要是當(dāng)時(shí)的熟練工人和具有穩(wěn)定收入的工人，每位成員上交一定的互助金性質(zhì)的會(huì)費(fèi)，當(dāng)會(huì)員生病的時(shí)候可以從友誼社得到補(bǔ)助，年老時(shí)可以得到年金，死亡時(shí)可以得到一筆安葬費(fèi)等等。友誼社等工人自助組織解決了一部份收入較高的工人的保障問(wèn)題，在社會(huì)保障方面發(fā)揮了重要的歷史作用，也對(duì)后來(lái)產(chǎn)生的規(guī)范的社會(huì)保障制度產(chǎn)生了重要的影響。
工人互助組織的發(fā)展逐漸引起了政府的重視，由于互助組織能夠解決部分人的社會(huì)保障問(wèn)題，政府采取了支持和積極鼓勵(lì)的態(tài)度。在政府的支持下，工人互助組織逐漸發(fā)展成了各種雇員間的互助基金會(huì)，隨著時(shí)間的推移，這種互助基金會(huì)與多種金融工具和金融市場(chǎng)運(yùn)作的企業(yè)年金等保障形式相結(jié)合，到今天形成了政府正規(guī)計(jì)劃意味的豐富多彩和卓有成效的非官方保障方式。比如：在中國(guó)的鐵路、煤礦等傳統(tǒng)行業(yè)中就有在工傷、喪葬等方面開(kāi)展互助互濟(jì)活動(dòng)的傳統(tǒng)，到上世紀(jì) 90 年代后，這種傳統(tǒng)又進(jìn)一步演變?yōu)楦鼮榻鉀Q實(shí)際問(wèn)題的互助、互濟(jì)基金會(huì)，不僅在死亡、工傷、醫(yī)療、養(yǎng)老方面發(fā)揮了互助經(jīng)濟(jì)的功能，而且演變?yōu)榻鉀Q子女上學(xué)、貸款買房等互助形式更高的經(jīng)濟(jì)援助活動(dòng)。
（三）市場(chǎng)保障方式
市場(chǎng)保障方式主要是指通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制運(yùn)作，采取商業(yè)保險(xiǎn)（如：人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等）的方式來(lái)化解勞動(dòng)者和社會(huì)成員各種社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的保障方式。保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)分散的機(jī)制，它借助于大數(shù)法則，集合大量的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，在被保人之間分散風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)考察，最古老的保險(xiǎn)形式是海上保險(xiǎn)。最早的“海險(xiǎn)”中的“一人為大家，大家為一人”的共同海損保險(xiǎn)思想，最能表達(dá)出“保險(xiǎn)”的最原始、最樸素、最明了的目的和方法。
1601 年，在英國(guó)一個(gè)關(guān)于海上保險(xiǎn)的議會(huì)法案獲得通過(guò)，海上保險(xiǎn)在英國(guó)獲得迅速發(fā)展并日益專門(mén)化，1906 年，英國(guó)頒布了海上保險(xiǎn)法，這標(biāo)志著英國(guó)海上保險(xiǎn)市場(chǎng)的成熟。隨著海險(xiǎn)的發(fā)展，17、18 世紀(jì)火災(zāi)險(xiǎn)和人壽險(xiǎn)也都在歐美出現(xiàn)并得到初步發(fā)展，后來(lái)隨著工業(yè)化和現(xiàn)代化的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)得到迅猛發(fā)展，到今天保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)發(fā)展成為一個(gè)業(yè)務(wù)范圍大、保險(xiǎn)品種多、保險(xiǎn)金額多、保險(xiǎn)收入增長(zhǎng)快單業(yè)務(wù)日益競(jìng)爭(zhēng)激烈的行業(yè)。原有的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等項(xiàng)目已經(jīng)不能適應(yīng)滿足社會(huì)的需求，保險(xiǎn)業(yè)已從傳統(tǒng)的貨物運(yùn)輸、船舶等為對(duì)象的一般意義上的保險(xiǎn)險(xiǎn)種發(fā)展到海洋開(kāi)發(fā)、人造衛(wèi)星、核能保險(xiǎn)等新領(lǐng)域，保險(xiǎn)的責(zé)任范圍大大擴(kuò)展了。此外，據(jù)瑞士再保險(xiǎn)公司 Stigma雜志 2004 年第 3 期的統(tǒng)計(jì)資料，2003 年全球保費(fèi)收入已高達(dá) 2.9 萬(wàn)億美元，保費(fèi)收入最多的是美國(guó)，高達(dá) 1 萬(wàn)多億美元。
商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展為化解人們社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，廣州社保代理提供社會(huì)保障起到了很大的作用。但是商業(yè)保險(xiǎn)由于本身的趨利性以及信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)選擇等原因會(huì)時(shí)常失去保障的功能。商業(yè)保險(xiǎn)是市場(chǎng)的主體，是以營(yíng)利為目的的，在個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)形成社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的情況下，商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)是無(wú)能為力的。比如，失業(yè)是個(gè)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)失業(yè)又是一個(gè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展周期緊密相連的整個(gè)社會(huì)性的問(wèn)題，一旦經(jīng)濟(jì)進(jìn)入蕭條期，出現(xiàn)大量的失業(yè)人員是必然的，在這種情況下商業(yè)保險(xiǎn)就無(wú)能為力了。迄今為止也沒(méi)有哪個(gè)國(guó)家的商業(yè)保險(xiǎn)能夠提供失業(yè)保險(xiǎn)。信息不對(duì)稱是指交易雙方中的一方利用另一方掌握不到的信息為自己謀求最大利益的情況。風(fēng)險(xiǎn)選擇是指保險(xiǎn)人對(duì)投保人的選擇。保險(xiǎn)人為了企業(yè)能盈利往往選擇一些賠保風(fēng)險(xiǎn)小的人，因而使最需要保障的人從商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)得不到保險(xiǎn)。由于以上等種種原因，保險(xiǎn)市場(chǎng)會(huì)時(shí)常失靈，不能夠?yàn)樯鐣?huì)提供良好的社會(huì)保障。
（四）政府保障方式
政府保障方式是指當(dāng)國(guó)民遭遇社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，主要由政府提供保障抵御風(fēng)險(xiǎn)的制度安排。政府保障方式的形成，或者說(shuō)政府介入社會(huì)保障的原因非常復(fù)雜。政府提供社會(huì)保障不僅是因?yàn)榧彝ケＵ夏芰Φ南魅�、互助保障的局限以及保險(xiǎn)市場(chǎng)的失靈，還與人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因的認(rèn)識(shí)、人口流動(dòng)的加速、老齡化、全球化、政府提供保障的能力等因素有著密切的關(guān)系。就具體某一國(guó)家而言，原因更為復(fù)雜，往往還與該國(guó)特定的文化、歷史、經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)背景有著密切的聯(lián)系。
家庭無(wú)疑是最原始、最古老的社會(huì)保障責(zé)任主體，但隨著工業(yè)化和城市化的發(fā)展，家庭日益核心化，家庭越來(lái)越小，家庭在弱者群體的保障能力上已非常有限。中國(guó)在這方面尤其明顯，隨著上世紀(jì) 70 年代計(jì)劃生育國(guó)策的推行，我國(guó)家庭的規(guī)模越來(lái)越小，提供抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越來(lái)越弱�；ブＵ戏绞剿峁┑谋Ｕ蟽H限于有工作的部分行業(yè)和群體，保障范圍極其有限。商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)由于種種原因很難給真正需要保險(xiǎn)的人提供保障。社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展改變了人們的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，廣州社保代理在早期，個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)往往被認(rèn)為是有個(gè)人造成的，你貧困可能是因?yàn)槟銘卸瑁闶I(yè)可能是因?yàn)槟悴粔蚯趭^或能力不夠等等。但隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們逐漸改變了這種看法，人們意識(shí)到個(gè)人面臨的許多風(fēng)險(xiǎn)是由社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變遷造成的，因此政府應(yīng)該為國(guó)民提供相應(yīng)的保障就成了一種價(jià)值觀念。人口壽命的延長(zhǎng)，人口老齡化對(duì)養(yǎng)老和醫(yī)療提出了巨大的需求，傳統(tǒng)的供給能力已不能滿足這種需求。全球化使國(guó)家的界限變得也越來(lái)越模糊，各國(guó)社會(huì)保障政策的確定已不單單是自己本國(guó)的事情，要受到其他國(guó)家和地區(qū)的影響。以上種種原因以及其它的一些原因使政府不得不介入到社會(huì)保障事務(wù)中去，使政府逐漸成為現(xiàn)代社會(huì)提供社會(huì)保障的責(zé)任主體。而社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也為政府提供社會(huì)保障提供了物質(zhì)基礎(chǔ)。
經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、生產(chǎn)率的提高以及社會(huì)剩余產(chǎn)品的增加為政府提供社會(huì)保障提供了可能。
政府保障方式有許多優(yōu)點(diǎn)。它能在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行保障資源配置，具有家庭、行業(yè)、商業(yè)保險(xiǎn)都不具備的強(qiáng)大的提供保障的能力，能夠更好的提高全體社會(huì)的福利水平，提高人們的生活質(zhì)量。它能更好地促進(jìn)社會(huì)公平，以維持社會(huì)可以接受的收入差距，保持社會(huì)穩(wěn)定。當(dāng)然并不是說(shuō)政府保障方式就是十全十美的，它也有一些缺陷。其主要缺陷是道德風(fēng)險(xiǎn)，以健康護(hù)理為例阿羅對(duì)此曾有一段很好的描述：“在多數(shù)情況下，人們不愿意為自己的健康交保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi)經(jīng)濟(jì)是部分或全部由雇主支付，或由政府下設(shè)的某個(gè)社會(huì)保障計(jì)劃繳納，若保費(fèi)由雇主繳納且承擔(dān)了健康護(hù)理的全部費(fèi)用，那么健康服務(wù)對(duì)保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)就成了一種免費(fèi)物品，以致造成對(duì)這種物品的過(guò)度消費(fèi)�！� |
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